Av og til kan det oppstå uforutsette hendelser som gjør at man trenger litt ekstra penger raskt. Kanskje er det nye vinterdekk til bilen eller en tur til tannlegen som gjør at budsjettet velter, og da kan det være nødvendig å ta opp et forbrukslån for fikse problemene. Det lønner seg alltid å sammenligne priser og vilkår hos de ulike finansinstitusjonene for å finne det beste lånetilbudet. Her kan Finansportalen være til god hjelp.
Finansportalen er en imponerende tjeneste som Forbrukerrådet har utviklet for at vi som forbrukere skal kunne følge med på markedet og sammenligne de beste tilbudene innen pensjon, fond og banktjenester. Klikker man seg inn på «Forbrukslån», så ligger det en kalkulator der, hvor man kan fylle ut lånebeløp og nedbetalingstid. Trykker man videre på «Vis alle lån», så vil man få opp en oversikt over de billigste forbrukslånene som er på markedet.
De beste forbrukslånene
Det kan være vanskelig å vite hvilket forbrukslån som er det beste til ens eget behov. Det er likevel noen momenter som er av avgjørende betydning for å vite om lånetilbudet er bra eller dårlig. For eksempel bør man alltid be om effektiv rente på forbrukslånet, da denne er individuelt tilpasset risikoen det er å låne ut penger til låntaker. Nominell rente vil likevel gi en pekepinn på hva banken kan by på.
Andre fakta man er nødt til å få på bordet er gebyrer, antall terminer, forfallstid og terminbeløp. Man har alltid rett til å få vite hvor mye av terminbeløpet som er renter og hvor mye som er avdrag. Noen banker opererer også med et termingebyr, dette skal det også opplyses om. Totalsummen av alle disse kostnadene avgjør om lånet man skal ta stilling til er blant de beste tilbudene, eller om man skal fortsette å lete.
Det er vanskelig å få lån med inkasso eller betalingsanmerkninger
Hvis man tidligere har gått på en smell og endt opp med betalingsanmerkninger eller inkassosaker, så er det greit å være klar over at det er mye vanskeligere å få lån. Det er mange grunner til dette, men i hovedsak dreier det seg om at bankene ikke vil ta for stor risiko når de låner ut penger. Har man allerede inkassosaker eller anmerkninger på seg er det uansett ikke gunstig å ta opp mer forbrukslån, men refinansiering kan være lønnsomt.
En betalingsanmerkning er på mange måter en advarsel til andre kreditorer om at låntaker ikke har gjort opp for seg. Bankene er pliktige til å kredittsjekke alle lånsøkere, så betalingsanmerkninger gjør det automatisk mye vanskeligere å ta opp lån. Refinansiering kan likevel være en løsning hvis man eier noe banken kan stille sikkerhet i, som for eksempel bolig. Et forbrukslån uten sikkerhet vil derimot være nesten umulig å få innvilget før økonomien er ryddet opp i.
Sammenlign flere lånetilbud
Det er likevel mange banker som gjerne vil låne ut penger gjennom forbrukslån til forbrukere som er kredittverdige og har fast inntekt. Men å slå til på det første lånetilbudet man får er ikke nødvendigvis det smarteste man kan gjøre. Det er stor variasjon i gebyrer og effektiv rente, så hvis man ikke sammenligner flere lånetilbud før man velger bank, risikerer man i verste fall å gå glipp av mange tusenlapper som man ellers kunne ha spart.
Det er kostnadsfritt, og helt uforpliktende, å søke om et forbrukslån, og nøyaktig hvilke betingelser man får vet man ikke før det ligger et konkret lånetilbud på bordet. Det lønner seg derfor å sammenligne mange forbrukslån i en tidlig fase av prosessen, for så å søke om lån hos de långiverne som tilbyr best effektiv rente og de laveste gebyrene. Man bør også huske på at det alltid er lønnsomt med kortest mulig tilbakebetalingstid på lånet.
Best i test
Det er ingen vits i å finne opp kruttet på nytt. Man trenger ikke kontakte hver enkelt bank for et lånetilbud når noen andre allerede har gjort jobben med å sammenligne renter og vilkår. La proffene gjør det de er gode på, og sjekk nettsidene til aktører som Lendo, Axo Finans og Dinero. Her er tilbud fra alle de største finansaktørene samlet på ett sted, og alt man trenger å gjøre er å kontakte bankene som er best i test.
VG har også oppdaterte guider på de billigste forbrukslånene. Her kan man sammenligne kostnader, gebyrer og renter på mer enn 20 forbrukslån. Det er totalsummen på forbrukslånet som avgjør om tilbudet er bra eller dårlig, så det er viktig å ta seg tid til å sjekke alle betingelser og alt som står med liten skrift. I henhold til norsk lov har man alltid krav på å få vite hvor stor andel av innbetalingene som er avdrag, renter og gebyrer.
Kort oppsummert
- Renter
- Gebyrer
- Tilbakebetalingstid
De tre forholdene man bør legge mest vekt på når man ser etter det beste forbrukslånet er rente, gebyrer og tiden det tar å betale tilbake lånet. Desto fortere man kan betale tilbake lånet, desto bedre. Bruk derfor god tid til å sjekke alle betingelser og vilkår. Man er nødt til vite hva den samlede kostnaden på lånet blir, for å vite om lånet er det som passer best for egen økonomi.